民营银行发展指导意见
Ⅰ 民营银行运行稳健吗
北京3月2日消息，银监会2日举行以“化解金融风险，引领银行业服务经济高质量发展”为主题的新闻发布会，银监会十部门主要负责人对银行业热点问题进行了回应。银监会城市银行部主任凌敢在介绍民营银行发展情况时表示，民营银行运行总体较为稳健，2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍。不少民营企业主动转变经营理念，突出核心主业，发展实体经济，对参与设立民营银行更加理性。
下一步，银监会将继续认真贯彻党中央决策部署，落实《关于促进民营银行发展的指导意见》精神，按照《民营银行准入工作操作规程（试行）》，坚持“穿透原则”要求，按照成熟一家、设立一家的原则，稳妥有序推进民营银行相关工作。
Ⅱ 银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》的内容是什么
4月8日，为进一步指导银行业做好服务实体经济相关工作，尤其是在深入推进供给侧结构性改革的过程中，加大支持力度，银监会于近日印发了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（简称“《指导意见》”）。
为给银行业更好服务实体经济营造有利条件，《指导意见》提出，监管机构、银行业金融机构和银行业自律组织要积极推动和配合有关部门，完善相关基础设施和优化外部环境，重点工作有：一是加强信用信息归集共享与守信联合激励。二是完善多方合作的增信和风险分担机制。三是加大逃废债打击力度。
为确保各项政策措施落地生效，《指导意见》还在加强组织领导、强化考核评估、促进沟通交流三个方面提出明确要求，以畅通政策传导路径，做实做细工作机制，促进银行业服务实体经济质效不断提升。
Ⅲ 民营银行的发展现状
民营银行相关办法已上报国务院银监会正研究一些配套措施
银监会创新业务监管部银证保协作监管处处长陈胜表示，当前民营银行相关办法已上报到国务院，银监会有关部门正就民营银行方面的一些配套措施展开研究。
2013年9月29日，银监会发布通知，表示支持符合条件的民营资本在上海自贸区内设立自担风险的民营银行。业界也由此猜测，首家民营银行或将花落自贸区。对此，贺小勇认为，首家民营银行不一定就在自贸区，预计率先拿到牌照的民营银行不会局限于某一家，而可能是一批。 2014年1月6日，银监会召开2014年全国银行业监管工作电视电话会议，部署全年工作。下午，银监会官方网站发布的新闻稿透露，备受关注的民营银行将在2014年试点先行，首批试点3-5家，实行有限牌照。会议提出了2014年银行业监管工作的四项重点：深入推进银行业改革开放、切实防范和化解金融风险隐患、努力提升金融服务水平、加强党的领导和队伍建设。
2014年7月25日，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行，获批的三家民营银行在发起人、经营方向略有变化。
2015年5月27日从中国银监会获悉，浙江网商银行各项准备工作就绪，并获浙江银监局正式批复开业。至此，我国首批试点的5家民营银行全部拿到“通行证”。天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行是我国首批试点的民营银行。前4家银行此前已经拿到监管部门的开业批复。
Ⅳ 国家允许民营企业设立民营银行这对“躺着都能挣钱”的传统银行业会带来什么影响
1、带来了竞争和挑战，这会促使传统银行提高竞争力，提高服务。
2、打破长久以来国有银行的垄断局面，促进我国金融市场良好竞争环境的形成，推进中资银行整体上的健康稳步发展。
3、传统银行之间，以及传统银行与民营银行之间通过存款利率自主定价围绕揽储规模的争夺，将会快速进入白热化。存款人第一次升级为甲方。存款竞争的公开化，将会在较短时间内让银行业整体进入利差缩小的盈利模式。
(4)民营银行发展指导意见扩展阅读：
在我国现阶段发展民营银行具有很大的现实性意义。
（一）缓解民营中小企业的融资压力
融资困难是限制民营中小型企业发展壮大的一个致命因素，而民营银行的发展可以为这一类型企业提供比较专业和顺畅的融资渠道，同时也是对国有银行一贯垄断地位的一种挑战，在很大程度上为中小型民营企业的发展保驾护航。
（二）在国际性竞争中保护中资银行的市场份额
在国家加入WTO后，金融市场的国际化激烈竞争局面愈演愈烈。民营银行的员工一般都以专业素质为竞聘标准而上岗，因此在学习和运用国外银行先进经营经验方面速度较快。民营银行在这些优势下能对自身的服务和技术水平进行坚持不懈的改进和提高。
Ⅳ 民营银行的现实意义
民营银行是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。民营银行的核心特征是其具有有别于国有银行的公司治理结构，只有不但在资本金来源上实现了民营化，而且完全实行市场化运作的银行，才是我们努力要建立的民营银行。在中国现阶段建立和发展民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，化解金融风险，完善中国的金融机构体系，具有非常重要的意义。
1.民营银行的发展可以丰富和完善中国金融组织体系的内在结构。中国已初步形成了以中国人民银行为中心，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。但是，就全国范围来说，这种多元化格局，只是完成了对原有金融机构体系的外部整合。实质上，仍然是国有银行“一统天下”。发展民营银行可在一定程度上改变传统的国有银行一统天下的局面，形成国有金融与民营金融、大型的金融机构与众多中小型金融机构竞争共存的新局面，从而改变经济结构与金融组织体系结构的不对称程度。一国金融结构的变迁是金融深化的重要表现，民营银行的发展必将使中国金融体系对经济发展的辐射面、渗透力和适应性日益增强。
2.民营银行的发展可以提高储蓄向投资转化的效率，改善金融资源的配置格局。民营银行的发展及其完善的业务经营，可以为民营中小企业提供一定的金融服务支持，为他们创造外源融资的机会，提高储蓄向投资转化的效率。民营银行的建立和发展，对金融资源的有效配置将起到重要的作用，可以改善由原来的国有金融部门垄断性完成的十分低效的金融资源的配置格局。
3.民营银行的发展将竞争机制引入了金融业，可以促进国有金融机构改革与发展的进一步深化。以市场经济为依托的民营银行的发展，将打破金融业原有的垄断格局，增大金融资源配置中的市场化成分，构筑多元产权共存的竞争性的市场环境，这对体制僵化、效率低下的国有金融机构会施加强大的外部压力，迫使国有金融机构进一步深化改革。
4.民营银行的建立与发展，可以抑制地下金融活动的生存空间，有利于金融秩序的稳定。在中国一些地区存在的地下金融活动，是在市场经济广泛渗透的条件下，对金融组织单一性与经济结构的多元化、市场化发展之间强烈反差的一种适应性的民间金融活动，是政府管制下正规金融制度安排供给不足所导致的产物。这种金融活动的存在有一定的合理性，但其规范性很差，风险较大，逃避有关监管机构的监管，容易扰乱正常的金融秩序，对社会经济产生相当大的负面影响。民营银行的发展，一方面有利于充分释放地下金融活动所蕴涵的能量，另一方面也能将其纳入监管当局的有效监管范围，从而有利于金融秩序和金融市场的稳定。
Ⅵ 民营银行的发展阻力
民营银行最突出的特点就是按市场机制自主运作，不受政府干预，这也是其相比国营银行的优势所在。但这一优势的发挥是以健全的信用环境、发达的金融市场和有效的监管体系为前提的。而现实情况往往与理论假设相去甚远。在生存环境不健全的情况下，民营银行往往会出现这样或那样的问题，从而导致失败。纵观境内外民营银行的发展历程，民营银行失败的原因主要集中在五个方面，即市场准入不规范、监管机制不健全、特权集团介入、内部人控制和关联企业贷款。 银行是一个高利润行业，因而人们投资办银行的积极性很高。但银行又是一个高风险行业，其负债经营的特性决定了银行必须将“安全性”放在首要位置。因为银行的破产倒闭将使存款人遭受损失，并导致“多米诺骨牌效应”，引发一系列连锁反应。
为了防范风险，各国和地区在加强对银行监管的同时，往往对银行的市场准入，尤其是对民间资本办银行加以严格限制。
而市场准入的不规范往往会导致两种情况：
一是金融投机倒把，产生道德风险；
二是造成金融过度（over-banking），形成恶性竞争。这两种情况最终将使民营银行走向失败。
第一种情况以俄罗斯为代表。俄罗斯在1991年前后放开金融业。由于采取的是“休克疗法”，在全面放开金融的同时，没有建立起规范的市场准入机制，结果造成金融投机盛行，一下子就冒出很多银行。这些银行多数是投机分子开办，到处坑蒙拐骗。俄罗斯的金融体制很快就被破坏，并最终导致金融危机。
第二种情况以台湾为典型。台湾在1989年修改了《银行法 》，开始开放民营银行。由于没有建立准入法规，只是将资本金最低限额提高到10亿新台币，一下子就涌上来19家申请单位。
1998年的银行数量比1990年翻了一翻，达到48家。再加上岛外银行开设的分行，台湾的银行数量达到了94家。
大量新生民营银行的涌入，使得金融市场竞争日趋激烈，并形成金融过度（over-banking）现象。很多金融机构经营困难，兼并重组时有发生。台湾放开民营银行不仅没有实现提高银行效率的初衷，相反还带来了金融动荡。 负债经营的特殊性决定了银行的健康发展必须以健全的监管机制为前提。这一点对于民营银行尤为重要。因为民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求。在此情况下，民营银行从事高风险运作和金融创新的冲动也就更强烈。如果没有健全的监管机制对其进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。
世界银行金融市场发展局于2001年在对各个国家和地区进行系统调查的基础上，给它们的金融监管水平进行了打分。结果表明，那些尝试发展民营银行而以失败告终的国家和地区，如墨西哥、捷克和俄罗斯等得分均较低。这说明，金融监管机制健全与否与民营银行的成败有着密切联系。 特权集团介入是导致民营银行失败的另一大原因。在开放民营银行时，特权集团的介入往往会出现两种情况：一种是，很多大企业或利益集团利用特权开办银行，从而产生一批家族式银行，这很可能会拖垮整个金融系统；另一种是，在民营银行准入过程中，由于审批权掌握在某个部门手中，这往往会导致寻租现象，权钱交易不可避免，这就使很多不具备开办条件的银行产生，从而埋下金融隐患。这两种情况的最终结果都将是民营银行的失败，甚至导致整个金融体系的崩溃。
让我们来看一下印度尼西亚的情况。在20世纪80年代以前，印尼的银行业是由国有银行垄断的，效率非常低下。80年代初印尼开始放开民营银行，但由于特权集团的介入，许多民营银行大规模举债扩张，在股市和房地产市场上大发横财。他们成为印尼泡沫经济的罪魁祸首。由此可见，特权集团介入民营银行所引发的问题不仅仅是寻租腐败这么简单，更为严重的问题是金融系统的崩溃。 研究结果表明，民营银行最大的问题就是股东贷款，而那些失败的民营银行的一个共同特点就是股东一开始就企图用银行来圈钱。民营企业办银行一个很重要的动机就是希望为企业搭建一个资金平台，韩国和台湾的情况证明了这一点。
韩国金融危机的根源就在于银企之间的不正当资金关系。大企业的坏账迅速拖垮了韩国的金融体系。
台湾在放开民营银行时设立了较高的准入门槛，为了达到金融当局设定的标准，筹建民营银行的发起者不得不求助于大企业，结果造成银行与大企业之间的不正常关系。
由于银行和它背后的关联企业牵连过度，大企业财团往往过度运用金融杠杆，在经营上出现财务危机，然后牵连相关的金融机构出现支付危机，最后连带着出现整个银行系统的挤兑风险。这是导致1998年台湾金融震荡的根源。
Ⅶ 民营银行已步入发展关键年吗
随着近期业绩的陆续发布，民营银行再次成为市场关注焦点。公开数据显示，民营银行整体在2017年保持了超高速的增长势头，无论是资产规模还是营收、利润都迅速扩张。
业内人士表示，民营银行发展进入关键时期，已经出现分化态势，民营银行亟待找准差异化定位，借助金融科技手段，“补位”金融短板。同时，当前民营银行经营时间还比较短，其经营能力仍需时日印证。
微众银行6月22日披露的2017年年度报告显示，其应收、净利润等指标继续快速增长，实现营收67.48亿元，同比增长176%，净利润14.48亿元，同比增长261%。截至2017年底，微众银行的资产总额达到817.04亿元，较2016年增长57%，较2015年则大幅增长了749%。开业一年半的新网银行截至2018年5月底，已服务了超过1400万用户，在管资产突破300亿元，累计放款超700亿元。网商银行资产规模2017年底已超700亿元，根据该行2016年年报数据显示，该行总资产为615亿元。
在业绩增长的同时，民营银行的风控也保持在行业较高水平。比如，微众银行不良率从去年的0.32%升至今年的0.64%，但仍远低于行业平均水平，拨备覆盖率超过900%。网商银行不但让小微企业和经营者不用担保和抵押，凭借信用就能贷款，且将不良率控制在1%左右。
中国银行国际金融研究所博士后原晓惠认为，民营银行还处于起步阶段，最早试点的5家银行仅成立3年多，成立初期的规模快速增长是可以预见的，且现在几家比较大的民营银行仍在冲规模。从经营情况来看，民营银行净息差高、不良率低等可能是因为业务还在探索期，放贷周期不完整，坏账还未大规模出现。
对于民营银行快速发展的原因，业内人士认为，主要得益于选择与现有商业银行实现互补发展，定位于服务实体经济，特别是中小微企业、“三农”和社区、大众创业、万众创新等领域，而近年来国家政策对此类领域的持续推动无疑也为民营银行发展注入了动力。
以网商银行为例，其线下小微经营者贷款服务已覆盖全国342个城市，从行业来看，网商银行服务的“码商”主要以服务业经营者为主，其中服装店、超市便利店等零售商家占19%，餐饮、教育、美容、维修、家政等纯服务性商家达81%。
“网商银行依靠大数据、云计算等创新技术来驱动业务运营，专注服务小微企业和经营者，依托于实体经济和真实的交易场景，解决小微用户的融资难、贵、慢问题，为小微用户提供便捷、高效的金融服务。”网商银行行长黄浩表示，网商银行已提前两年完成开业时提出的“服务1000万小微经营者”目标，未来3年，将与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务。
同样作为全国3家获得互联网贷款业务的民营银行之一，新网银行一方面通过自有服务端口向广大用户提供金融服务，另一方面则通过平台金融模式，连接大型互联网平台，比如中国移动、中国银联、滴滴、美团、今日头条等合作伙伴，通过更多场景端口服务更多用户。
不难发现，在已经成立的17家民营银行中，各家银行关于自己的业务定位几乎均为 “普惠金融”“小微金融”“三农服务”“双创服务”，同时辅以“科技金融”“互联网银行”等概念，尽管与商业银行有所区分，但也使各民营银行陷入同质化困局。
Ⅷ 毕马威报告：中国民营银行到底面临着多少挑战
民营银行在充分利用股东资源获得技术、人才、目标市场进入便利的同时，如何处理和股东之间的关系和关联交易也将是民营银行的一个挑战。
《关于促进民营银行发展的指导意见》要求，民营银行大股东不得干预民营银行正常经营，且要求民营银行加强关联交易管理。在民营银行筹建和经营过程中，股东如何看待自己的权利和义务，既要对民营银行的风险承诺兜底，又不可以将民营银行作为企业的一个资金平台从而成为企业圈钱的工具。
Ⅸ 民间资本的开办民营银行
一个更令民间资本振奋的迹象是，中国人民银行已在开办民营银行的问题上有所松动。2002年，时任央行行长戴相龙在中国：资本之年论坛上表示政府正在考虑吸收民间和外国资本发展中小银行。央行副行长吴晓灵在谈到国有商业银行改革时提出，国有商业银行的县级以下分支机构可以成立独立的商业银行，在这种重组后新成立的商业银行中，国有资产可以完全退出。浙江省8家中小城市商业银行发起宣言，要求改变地方商业银行由国资（地方财政）控股的股权结构，允许私人资本和外国资本进入。浙江省政府明确表态，同意调整城市商业行的股权结构，使分散的民间资本合计达到总股本的51%。
央行某司负责人则更加明确地表示，希望民间资本充分进入四大国有商业银行，并允许在没有商业银行的地方，兴办资本金在1亿元以上的由民间投资为主的商业银行。中央银行和各级政府的肯定态度，使民营银行的建立和发展，以及民间资本进入金融领域的前景逐渐明朗起来。被海内外誉为中国民营银行积极倡导者的著名经济学家徐滇庆透露，首批民营银行极有可能在2003年出现。中国十家筹备试点的民营银行开业申请报告先后七次报批，现在已进入最后冲刺期。如果一批民营商业银行得以建立和发展，鉴于它们同民间资本和民营企业的天然联系，民营企业融资难的问题将可以得到部分缓解。但也要清醒地认识到，仅仅放开民间资本办银行的限制仍然不足以充分激发民间资本的投资热情。还要进一步从政府的政策导向、法律体系的建设、市场体系和市场规则的完善、产权制度的改革、投资创业服务体系的建设等方面进行配套的改革。就直接融资渠道而言，当前最迫切的金融创新是建立规范的场外交易市场（国内俗称三板市场）。