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銀行論文提綱

發布時間: 2021-03-19 19:50:53

論文提綱

我國地下錢庄的成因、危害及防治對策
地下錢庄是民間對從事地下非法金融業務等組織的俗稱。它具有銀行的業務性質,能夠實現大量資金的劃轉,是具有一定規模的、有組織的、跨地區或跨境的人民幣和外匯非法交易活動的組織。地下錢庄的滋生和蔓延不僅擾亂了正常的金融管理秩序,直接影響到國家的經濟安全和社會穩定,也向我國的外匯管理工作提出了新的挑戰。
地下錢庄滋生和發展的原因地下錢庄作為未經金融主管部門批准注冊的非法營業機構,近年來在我國沿海地區出現較多。縱觀地下錢庄的產生和發展,其原因如下:
( 一) 資金供需矛盾為地下錢庄提供了市場空間。從資金供給角度看,一方面金融機構的信貸資金呈現向大城市集中的趨勢,以中小企業為主體、縣域經濟發展特色鮮明的地區,國有商業銀行出於防範金融風險及建立金融安全區的考慮,對中小貸款客戶設置了較高的貸款門檻,客觀上限制了對其貸款的發放。而城市信用社和農村信用社又由於資金規模限制,面對企業旺盛的資金需求力不從心。另一方面,改革開放使民間資本迅速增多。而銀行存款利率低,投資渠道不暢,資金剩餘者對資金投向渠道與運用效益缺乏滿足感,相對較高的投資回報成為閑置資金進入地下錢庄的根本誘因。從資金需求的角度看,近年來經濟發達地區民營及私營企業的迅速興起和擴張,需要大量的資金支持。而企業處於經濟發展初期,尚無資金及信用積累,較難取得銀行貸款,轉而向地下錢庄尋求資金支持。這種資金供需矛盾的存在為地下錢庄提供了市場空間。
( 二) 逃避外匯管制和「 洗黑錢」的需求催動了地下錢庄的產生。現行外匯管理政策不能監控境內人民幣資金的流動,也不能管轄境外的外幣交易。地下錢庄利用這一監管盲區,在境內收付人民幣、在境外收付外匯,使黑市交易的各個環節逃避了外匯監管的視線。我國目前雖然實現了人民幣在經常項目下可兌換,但在很多項目上要進行真實性審核,手續繁瑣且有一定的金額限制,同時我國對資本項目還實行較為嚴格的外匯管制。由於現行法律法規限制通過正常渠道無法滿足的需求必然尋求非正常解決之道。此外,由於我國在海關監管,稅收管理等方面的法律法規還不夠完善,監管機制還存在漏洞,給不法分子提供了可乘之機。社會上各種走私、騙逃稅、恐怖活動、貪污受賄、販賣毒品等諸多違法所得,往往需要一定途徑進行「漂白」,且犯罪分子願意為其付出高額成本,這在客觀上催動了地下錢庄的產生。
(三)低成本高收益的盈利模式是地下錢庄得以發展的直接原因。地下錢庄的交易費用低,交易方式和手續簡化,交易快捷,對急需資金的企業,尤其是民營企業是一大誘惑,這也分流了部分正常的銀行業務,因為通過正規金融機構申請、審查、發放貸款等程序時間較長,無法滿足生產周期短、急需資金企業的要求,而地下錢庄短、頻、快的經營理念和便捷、高效的服務盤活了這片市場。一個規模較大的地下錢庄每年經手的資金可達幾億元甚至十幾億元人民幣,即使按照較低的收益率計算,年收益可高達幾百萬元甚至上千萬人民幣,收益非常可觀,加之不需支付其它費用,地下錢庄獲利頗豐。
地下錢庄的社會危害
地下錢庄游離於國家正規金融體制之外,缺乏監管,而且從事放高利貸、炒外匯、洗黑錢等非法業務,其社會危害不可小視。
(一)金融監管難以有效實施,動搖金融體系的公信力。地下錢庄脫離於正規金融體系監管之外,其突然消失、放貸資金無法收回等負面效應,會使民眾質疑國家金融監管能力,從而影響國家金融體系的公信力。地下錢庄以非常隱蔽的方式,依託合法金融機構,通過正規結算網路為販毒、走私、貪污受賄等違法行為劃轉資金,對國家正常的金融行為構成了潛在威脅。同時洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般商品勞務交易的特點,資金的流動無規律可言,很可能成為金融危機的導火索,沖擊金融市場秩序,嚴重者可能造成資金流動或銀行擠兌風潮,使國家抵禦金融危機的能力降低。
(二)導致社會財富流失,侵蝕國家財政基礎。非法所得資金通過地下錢庄絕大部分單向流向境外。國際上計算「資本外逃」的最普遍方式是貿易順差加資本凈流入與外匯儲備總額的增加值之差。有數據表明,我國的「資本外逃」數額在世界各國中居於前列。大量的資金外逃造成外匯流失,減少國家稅收,侵蝕國家財政基礎,給我國的經濟建設帶來嚴重的負面影響。
(三)容易助長犯罪,破壞社會穩定。地下錢庄為違法犯罪提供了一個銷贓、銷毀證據的出路,一定程度上縱容了不法分子更瘋狂地通過非法手段聚斂財富,各種犯罪行為所得資金,較容易進入正常流通領域,反過來又資助犯罪行為,形成惡性循環。同時,地下錢庄的運營基本不依靠國家法律的保障,在業務開展過程中出現的糾紛,主要依靠自身的力量解決,這種力量往往體現為暴力行為,久而久之,極易導致社會黑惡勢力滋生,給社會帶來了極大的危害。
地下錢庄的防治對策
地下錢庄作為經濟領域客觀存在的問題,直接沖擊和干擾金融和社會秩序,必須引起監管部門的足夠重視。近幾年的監管實踐表明,對地下錢庄的治理不應一概採取封、堵、打等手段,而是應當疏堵並舉,標本兼治。
(一)開辟多種投資渠道,加強對社會閑置資金投向的引導。投資渠道不暢是導致民間閑散資金流入地下錢庄的重要原因。對地下錢庄不能一味打壓,而應更多地採取疏導方式,幫助民間資金尋求合法、高效的運作渠道。目前我國金融市場中有吸引力的投資品種屈指可數,而地下錢庄的風險又較難把握,只要開辟出符合社會資金投資特性和要求、安全性較高的投資渠道,投向地下錢庄的一部分資金就會流轉出來。同時,監管當局也需制定一個合理的轉換條件,建立對民間金融機構相對寬松但絕非縱容的監管環境,努力設法將其納入監測體系,惟有如此,經濟決策部門才能全面掌握真實信息,對於地下錢庄的打擊才能作到對症下葯。
(二)進一步改進和完善外匯管理政策法規,加大跨境資金流動監測。近年,我國經濟高速增長,外匯儲備連年攀升,迭創新高,在此形勢下,有必要繼續放鬆資本管制,給予企業和居民更大自主權。要在進一步放寬政策限制、簡化手續,盡可能地滿足企業和居民正常用匯需求的同時,完善現行外匯管理政策法規,堵住外匯非法交易的漏洞。應進一步完善進出口收、付匯核銷制度,盡快實現海關、外匯局、外匯指定銀行、稅務等部門數據共享,提高貿易外匯監管的有效性;逐項研究服務貿易外匯管理法規,大力規范和整頓服務貿易外匯收支活動;以外匯匯兌的真實性和合規性審查為重點改進對境外投資的管理,加強對資本市場跨境資本流動和外匯收支的監管,進一步完善資本項目的外匯管理;強化對銀行結售匯和跨境收付匯的全面監管,構建跨境資金流動的實時監測體系。
(三)完善金融服務監督制度,強化對金融業務運營的監管。國有商業銀行應真正實行公司制轉化,不斷改進金融服務水平與業務創新能力,提升工作效率,以適應市場經濟活動的需要。同時,由於地下錢庄利用或部分利用正規金融機構的資金結算網路,從事非法金融業務,因此加大對正規金融機構業務的監管,尤其是可疑交易信息的核查與追蹤,研判違規資金活動的趨勢和動向,將更有效地實現對地下錢庄業務的監測,達到及時發現、准確打擊的目的。
(四)加強多部門的協調配合,建立有效的協作機制。打擊地下錢庄涉及國家多個部門,良好的制度安排及有效的溝通協作機制非常必要。應建立外匯局、銀行、海關、公安等部門異常情況通報分析制度,規范各部門之間的合作機制,切實發揮各部門專業分工優勢,增強對地下錢庄非法交易打擊的及時性和有效性。特別是要加強對人民幣和外幣資金流動的統一監測,整合外匯局、人民銀行和銀行監管部門現有本外幣資金監測系統,建立數據與情報交流機制,對本外幣的資金流實行聯動的、綜合的監測分析,真正形成從銀行到外匯管理部門再到公安部門的監控報告、分析、偵查和打擊的工作機制。

㈡ 金融危機對商業銀行的影響論文提綱

個人消費信貸是銀行等金融機構對消費者個人發放的用於購買耐用消費品,或支付其他費用的貨幣貸款。耐用消費品或其他費用支出,是指用於購買那些具有較高價值和普及趨勢的生活消費品,以及用於教育、醫療、旅遊等生活消費方面的較高價值費用的支付。近年來,我國商業銀行個人消費貸款發展迅速,個人消費貸款占銀行貸款總額的比重逐年增長,並逐步成為銀行主要的業務和效益來源之一。

一、我國商業銀行個人消費信貸發展現狀

我國最早的個人消費信貸始於20世紀八十年代中期,但受制於經濟發展水平和消費觀念等因素的制約,發展極為緩慢。1997年我國消費信貸總額為172億元,僅佔全部貸款余額的0.23%。為應對當年東南亞金融危機對經濟的不利影響,政府制定和實施擴大內需的政策。為了啟動民間消費需求,中國人民銀行出台了一系列政策措施,鼓勵商業銀行加大消費信貸的力度。1998年中國人民銀行發布了推動金融機構積極開展個人消費信貸的兩項重要文件:《個人住房貸款管理辦法》和《關於改進金融服務、支持國民經濟發展的指導意見》。1999年又發布了《關於開展個人消費信貸的指導意見》,正式要求以商業銀行為主的金融機構面向廣大城市居民開展消費信貸業務。

自1997年以來,我國的個人消費信貸有了快速發展,截至2009年一季度末,我國居民消費信貸余額為3.94萬億元,是1997年的229倍。隨著我國銀行消費信貸規模的不斷擴大,個人消費信貸市場空間不斷拓展,個人住房消費貸款、汽車消費貸款、助學消費貸款、個人旅遊貸款等業務迅速發展,該項業務中存在的問題和風險也逐步暴露出來。2009年一季度末數據顯示,我國居民住房消費信貸余額為3.49萬億元,占居民消費信貸余額總額的近90%,仍然是我國個人消費信貸的主要形式。前幾年,住房消費貸款發展迅速,各銀行為搶占市場份額而放鬆了發放住房貸款的條件,導致不良貸款率有所增長。從國外經驗來看,個人住房貸款的風險一般是在發放貸款後10年左右中逐步顯現,這使得住房貸款潛在風險不可低估。我國現在的個人房貸余額中,超過80%是2000年以後發放的,這意味著,未來幾年內個人房貸風險將有增無減。

個人消費信貸對象涉及不同的個體消費者、經營范圍廣泛、貸款的期限較長、資信調查困難,在一定程度上給銀行帶來了風險隱患。商業銀行應加強對個人消費信貸風險的分析與識別,以便及時採取措施,防患於未然。

二、商業銀行個人消費信貸風險成因

消費信貸風險是指銀行消費信貸不能按期收回,造成信貸資金損失的可能性。個人消費信貸存在極大的不確定因素,風險隱含其中。對於消費貸款業務來說,商業銀行所面臨的最主要的風險是信用風險,即因個人消費者不能按照與銀行簽訂的協議行事而對銀行信貸資產收益造成的風險。

1、制度方面

(1)相關法律制度不健全

我國至今尚未建立有關規范消費信貸活動的法律規范,特別是保護銀行債權的法規不健全,對失信、違約的懲處辦法不具體。消費信貸期限長,客戶分散,不確定因素多,銀行風險控制難以落實,很容易造成一些借款人利用法律的漏洞進行欺詐。此外,關於抵押物的處理、拍賣等問題,銀行在處置個人抵押財產方面缺乏有效的法律保障和市場保障。我國消費品二級市場尚處於起步初創階段,交易秩序尚不規范,交易法規也不完善,各種手續十分繁瑣,變現成本較大,導致銀行難以將抵押物變現。由於缺少法律規范,個人消費信貸在實際操作中無章可循、無法可依、隨意性很大,這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障,商業銀行難以通過有效的方式來保全自己的消費信貸資產,增大了個人消費信貸的風險。

全文閱讀:http://www.lydxw.com/dxjjlw/261.html

㈢ 《管理會計在我國商業銀行中的應用》論文提綱應該怎麼寫

一般提綱分為四部份
1。介紹你要寫的,提出觀點和論點。
2。提出你介紹的行業所存在的問題和不足。
3。解決問題的建議。
4。結束語
我這只是一個大提綱,具體的你自己看寫什麼再把它分成小點

㈣ 銀行財務分析論文提綱

我這里有金融學的大綱,但不能發出來,免得被人剽竊了

㈤ 銀行員工管理畢業論文寫什麼內容好請給出提綱,全文更好,謝謝

你好!
你要找相關的專業書或者去計算機論文網里找.
因為你的問題比較專業.
也請看看http://www.51bysj.com/ReadNews.asp?NewsID=3538&BigClassName=%C6%E4%CB%FB&SmallClassName=%C6%E4%CB%FB

㈥ 寫一篇關於網上銀行研究的論文提綱,應該怎麼寫

以網上商品交易、網上金融交易、網上繳納公共事業費(繳納罰款)版等等所有以互聯網為媒權介進行的資金流動展開論述,這方面的例子已在社會中廣泛存在。
接下來可以闡述網上銀行的產生、發展,現在大家最關心的安全問題等等。
網上銀行的未來:不僅可以在個人電腦前實現其功能,手機錢包等業務讓客戶可以隨時、隨地完成交易。網上銀行的未來必將是更方便、更快捷、更安全、更高效。

㈦ 我國民營銀行的論文提綱怎麼寫啊 在線等 具體寫一下吧 明天要交了 啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊

一、民營銀行發展的現狀及制約因素1
(一) 民營銀行發展的現狀 1
(二) 民營銀行發展的制約因素 2
1、信用缺失問題仍然存在,制約民營銀行發展2
2、金融監管制度不完善,無法成為保護民營銀行的屏障2
3、市場化程度不高,無法為民營銀行提供自由發展平台3
二、發展民營銀行的可行性分析3
(一) 發展民營銀行政策法規的可行性 3
(二) 發展民營銀行的理論可行性 4
1、產權結構理論和交易成本理淪4
2、銀行動態成長理論和銀行分層理論4
(三) 發展民營銀行的現實可行性 4
1、民間資本充裕4
2、民營企業急需從現存金融機構獲得更多融資4
3、民營資本進入銀行業的政策法律規章不斷細化5
三、發展民營銀行的途徑5
(一) 對現有的准國有商業銀行實行民營化改革 5
(二) 對中小商業銀行進行民營化改造 6
(三) 新建一批真正的民營銀行 6

㈧ 商業銀行未來發展趨勢論文大綱怎麼寫

近年來,在外資銀行加快本地化發展、互聯網巨頭布局金融業、民間資本籌建銀行大跨步向互聯網模式發展等多方競爭壓力的沖擊下,傳統商業銀行正積極探索互聯網化道路,加快轉型升級的腳步。
據《中國城市商業銀行市場前瞻與發展戰略規劃分析報告》指出,未來銀行需要從以下三個方面進行努力,以完成更加有效和迅速的轉型。一是商業銀行的管理層應從根本上轉變指導思想,認識到互聯網模式下「贏者通吃」規則的殘酷,以及銀行在平台競爭中明顯的後發劣勢,才能真正從戰略上重視起來。
二是商業銀行有足夠的實力參與競爭,應不斷加大資源投入。除了增加對互聯網業務方面的資源投入,商業銀行應在線下投入更多資源。
三是合理安排專業人才比例,增加信息技術人才,提高該領域人才在銀行發展建設中的的話語權。

㈨ 題目我國網上銀行發展的戰略選擇的論文提綱,該怎麼寫求教大神

你好,我們可以幫您完成這個我國網上銀行發展的戰略選擇的論文提綱和論文,告訴我們要求。

㈩ 企業銀行存款管理論文提綱

第一,制定相應的會計准則,為確認和計量提供依據。尤其是要根據我國市場經濟的實際發展情況,適當拓展現行價值或公允價值運用的范圍。
第二,財務會計與稅務會計相分離,為突破實現原則創造條件。從根本上說,財務會計與稅務會計的目的是不同的,如上所述,財務會計是向信息使用者提供決策有用的信息,要考慮信息的相關性和可靠性,稅務會計的目的則是保證國家能夠公平、足額的征稅,要考慮收益的實現性和確定性。鑒於現有財務報告的附註越來越長,企業在處理權責發生制與收付實現制的沖突時能夠有制度和法律可循。
第三,充分發揮注冊會計師的審計作用,為真實可靠的提供財務報告提供外在的保證。規范注冊會計師"市場經濟守門員"的作用。
第四,會計作為一門規范性很強的學科,拓展財務報告的模式,特別是大量表外信息的披露,必須在政府出台會計准則加以規范的前提下進行,同時獨立審計工作也要隨之改進,拓展審計范圍,增加對前瞻性信息的審計,以防企業因提供不確定性的信息而陷入訴訟危機之中,也防止企業管理當局操縱會計信息。
知識經濟的發展,在促進社會發展的同時對社會提出了嚴峻的挑戰,如何面對挑戰,適應環境的變化,找尋一種恰當的財務報告模式,是時代賦予會計人員的使命,以上我就財務報告的發展趨勢談了自己的看法,謹希望對會計報告的發展有所裨益。

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